Купити авто одразу за повну вартість може не кожен, а кредит у банку влаштовує не всіх. Лізинг — третій варіант, про який знають менше, але який у багатьох ситуаціях виявляється зручнішим. Розберемо, що таке лізинг авто, як він працює і кому підходить.
Що таке лізинг авто
Лізинг — це довгострокова оренда авто з правом викупу після закінчення договору. Спрощено: лізингова компанія купує авто і передає його вам у користування на певний термін. Ви щомісяця платите фіксовану суму. Після закінчення терміну — викупляєте авто за залишковою вартістю, повертаєте або обмінюєте на нове.
Від кредиту лізинг відрізняється тим, що юридично авто протягом усього терміну договору належить лізинговій компанії, а не вам. Ви є користувачем, а не власником — до моменту повного викупу.
Від звичайної оренди лізинг відрізняється тим, що у вас є право і зазвичай намір викупити авто. Оренда такого права не передбачає.
Як працює лізинг авто
Схема лізингу виглядає так:
- Ви обираєте авто — нове або б/у.
- Лізингова компанія купує це авто у дилера або продавця.
- Між вами і компанією підписується договір лізингу на визначений термін — зазвичай від 1 до 5 років.
- Ви вносите перший внесок — зазвичай від 10 до 30% вартості авто.
- Щомісяця сплачуєте лізинговий платіж — частину вартості авто плюс винагорода компанії.
- Після закінчення договору викупляєте авто за залишковою вартістю, повертаєте або продовжуєте договір.
Весь цей час авто стоїть на обліку лізингової компанії. Ви ним користуєтеся, але не є юридичним власником. Це важливо розуміти — наприклад, продати авто без згоди лізингодавця не можна.
Лізинг чи кредит — що краще
Це питання без однозначної відповіді — все залежить від ситуації. Порівняємо обидва варіанти по основних параметрах.
Вимоги до позичальника. Банківський кредит вимагає офіційного доходу, кредитної історії і часто поручителів. Лізинг зазвичай простіший у схваленні — особливо для ФОП і юридичних осіб.
Авто у власності. При кредиті авто одразу оформляється на вас. При лізингу — на компанію до моменту викупу.
Податки і витрати. Для фізичних осіб різниця невелика. Для ФОП і юридичних осіб лізинг дає податкові переваги — лізингові платежі можна включати у витрати і зменшувати базу оподаткування.
Гнучкість. Лізинг дає змогу після закінчення договору не викуповувати авто, а взяти нове. Зручно для тих, хто хоче їздити на новій машині кожні 3–4 роки без клопоту з продажем старої.
Страхування. При лізингу авто зазвичай потрібно страхувати КАСКО — це обов’язкова умова більшості договорів. Це додаткова стаття витрат, яку варто враховувати при розрахунку.
Які авто можна взяти в лізинг
В лізинг можна взяти практично будь-яке авто — нове або б/у, легкове або вантажне.
Нові авто в лізинг — найпоширеніший варіант. Дилери часто пропонують лізингові програми безпосередньо в салоні через партнерські лізингові компанії. Умови можуть бути вигіднішими, ніж при зверненні до лізингової компанії окремо.
Б/у авто в лізинг — теж можливо, але не всі компанії працюють із вживаними авто. Зазвичай приймають авто віком до 5–7 років у хорошому технічному стані. Відсоткова ставка при лізингу б/у авто може бути вищою, ніж для нових.
Вантажне авто в лізинг — популярний варіант для бізнесу. Компанії, яким потрібен транспорт для роботи, часто обирають лізинг замість купівлі — менше одноразових витрат і простіший облік.
Авто в лізинг без першого внеску
Деякі лізингові компанії пропонують програми без першого внеску. Звучить привабливо, але є нюанси.
По-перше, відсутність першого внеску компенсується вищими щомісячними платежами. По-друге, загальна переплата за весь термін лізингу без першого внеску буде більшою, ніж із ним. По-третє, такі програми частіше доступні для юридичних осіб і ФОП, а не для фізичних осіб.
Якщо бачите пропозицію лізингу авто без першого внеску — уважно рахуйте загальну суму виплат за весь термін договору, а не лише щомісячний платіж.
Авто в лізинг для військових
Під час воєнного стану в Україні з’явилися спеціальні лізингові програми для військовослужбовців. Деякі лізингові компанії і банки пропонують пільгові умови — знижені ставки, менший перший внесок або відстрочку платежів.
Умови таких програм відрізняються залежно від компанії і регулярно оновлюються. Перед зверненням уточніть актуальні умови безпосередньо у лізинговій компанії — зателефонуйте або відвідайте офіс.
Для отримання пільгового лізингу зазвичай потрібне посвідчення військовослужбовця або учасника бойових дій і підтвердження проходження служби.
Оперативний і фінансовий лізинг — у чому різниця
В Україні розрізняють два види лізингу, і важливо розуміти відмінність.
Фінансовий лізинг — класична схема, описана вище. Ви платите протягом терміну договору і в кінці викуповуєте авто. Авто поступово переходить у вашу власність. Саме цей вид найпоширеніший для фізичних осіб.
Оперативний лізинг авто — ближчий до довгострокової оренди. Ви платите за користування авто, але в кінці договору повертаєте його. Викупна вартість або відсутня, або значно вища, ніж при фінансовому лізингу. Популярний у корпоративному секторі — компанії беруть автопарк в оперативний лізинг і оновлюють його кожні кілька років.
Умови лізингу авто в Україні
Умови відрізняються залежно від лізингової компанії, типу авто і вашого профілю. Але є загальні орієнтири, на які можна спиратися при плануванні.
Термін договору — від 12 до 60 місяців. Найпоширеніший — 24–48 місяців.
Перший внесок — від 10 до 30% вартості авто. Чим більший внесок, тим менший щомісячний платіж і менша загальна переплата.
Відсоткова ставка — залежить від компанії, терміну і типу авто. В Україні ставки по лізингу зазвичай вищі, ніж у Європі, але порівнянні з банківськими кредитами.
Викупна вартість — сума, яку ви сплачуєте в кінці договору для переоформлення авто на себе. Може бути символічною або становити відчутну частину початкової вартості авто.
Страхування — КАСКО обов’язкове протягом усього терміну договору. Це суттєва стаття витрат, яку обов’язково враховуйте при розрахунку загальної вартості лізингу.
Як розрахувати лізинг на авто
Перед підписанням договору обов’язково порахуйте реальну вартість лізингу, а не лише щомісячний платіж.
Формула розрахунку загальної вартості:
- Перший внесок + (щомісячний платіж × кількість місяців) + викупна вартість + витрати на КАСКО за весь термін = загальна вартість лізингу.
Порівняйте цю суму з вартістю авто при купівлі за готівку і з умовами банківського кредиту. Різниця може бути суттєвою в обидва боки — все залежить від конкретних умов.
Більшість лізингових компаній мають онлайн-калькулятори на своїх сайтах — скористайтеся кількома, щоб порівняти умови різних гравців ринку.
Що перевірити перед підписанням договору лізингу
Договір лізингу — юридично складний документ. Перед підписанням зверніть увагу на кілька ключових пунктів.
По-перше, повна вартість лізингу — не лише щомісячний платіж, а сума всіх виплат за весь термін плюс викуп.
По-друге, умови дострокового погашення — чи можна погасити лізинг раніше терміну і яка комісія за це.
По-третє, умови при затримці платежу — розмір штрафів і пені.
По-четверте, хто оплачує технічне обслуговування і ремонт — зазвичай це ваш обов’язок, але деякі програми включають сервіс.
По-п’яте, умови страхування — чи можна обирати страхову компанію самостійно або вона визначена договором.
По-шосте, що відбувається з авто при вашій неплатоспроможності — лізингодавець має право забрати авто, оскільки воно є його власністю.
Лізинг авто в різних містах України
Лізингові компанії працюють у всіх великих містах України — Київ, Львів, Харків, Дніпро, Одеса, Вінниця, Рівне, Луцьк, Тернопіль, Івано-Франківськ, Хмельницький, Житомир, Чернівці, Черкаси, Полтава, Суми, Кропивницький, Біла Церква.
Умови в різних містах зазвичай однакові — більшість великих лізингових компаній мають єдині тарифи по всій Україні. Різниця може бути у доступності офісів для особистого підписання документів і швидкості обслуговування.
Деякі компанії дозволяють оформити лізинг повністю онлайн — без особистого візиту до офісу. Це зручно для жителів невеликих міст.
«Лізинг — це не магія і не пастка. Це фінансовий інструмент, який при правильному розрахунку може бути вигіднішим за кредит, а при неуважному — дорожчим.»
Авто в лізинг підходить тим, хто не хоче або не може одразу витратити велику суму, хоче їздити на новому авто кожні кілька років або потребує авто для бізнесу з можливістю включати платежі у витрати.
«Перед підписанням будь-якого фінансового договору на авто — порахуйте загальну суму виплат. Не місячний платіж, а все разом. Саме ця цифра показує реальну вартість рішення.»
Тепер ви знаєте, що таке лізинг авто, як він працює в Україні, чим відрізняється від кредиту і що перевіряти перед підписанням договору. Лізинг — зручний інструмент, якщо розуміти умови і рахувати реальну вартість, а не лише щомісячний платіж.
